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农业银行:唯一官网息差向好存款优势显著,不良双

发布时间:2019-09-25 20:19编辑:新闻资讯浏览(167)

    事项:

    事项:农业银行公布17年三季报,2017年三季度净利润同比增3.79%;第三季度净利润同比增4.89%。总资产20.92万亿元(+9.75%,YoY/+1.7%,QoQ),其中贷款+11.02%YoY/+2.4%,QoQ;存款+9.15%YoY/+1.65%,QoQ。成本收入比29.43%(-1.49pct,YoY);不良贷款率1.97%(-22bps,QoQ);拨备覆盖率194.29%(+12.49pct,QoQ);年化ROE 16.35%(-0.75pct,YoY),年化ROA 1.05%(-7bps,YoY);资本充足率13.4%(+24bps,QoQ)。

        北京银行公布17年三季报,2017年三季度净利润同比增3.75%。总资产2.28万亿元(+11.38%,YoY/+1.61%,QoQ),其中贷款+20.79%YoY/+3.19%,QoQ;存款+11.46%YoY/+0.15%,QoQ。年化ROE 15.44%(-1.49pct,YoY),年化ROA 0.95%;资本充足率11.44%(+31bps,QoQ)。不良贷款率1.25%(+7bps,QoQ);拨贷比3.08%(+29bps,QoQ),拨备覆盖率245.7%(+8.67pct,QoQ)。

        平安观点:

        平安观点:

        净利增速符合预期,息差企稳向好改善利息增速 农行前三季度净利润同比增3.79%(VS上半年3.3%),尤其是第三季度净利增速4.89%,净利增速小幅回升。前三季度营收同比增5.76%,其中净利息收入同比增8.77%,我们认为净利息收入的改善主要得益于息差的进一步企稳(根据我们测算公司年化季度息差环比上升7BP。前三季度手续费收入同比降20.51%,主要是由于代理财政部委托资产处置业务于2016年底到期。公司3季度成本收入比29.43%,同比下降1.49个百分点,成本管控进一步加强。

        净利增速环比略有下降,息差企稳拨备力度略有提升

        存贷款业务稳增,同业收缩

        北京银行前三季度净利润同比增3.75%(VS上半年4.31%),净利增速环比略有下降。前三季度营收同比增6.94%,其中净利息收入同比增4.97%,我们认为净利息收入的稳定增长主要由于公司息差的进一步企稳,根据我们测算公司年化季度息差环比上升3bp至1.78%。前三季度手续费收入同比增17.11%,在营收中占比24.39%,占比同比提升2.19个百分点。公司3季度年化信用成本1.22%,季度环比提升6BP,拨备计提略有提升。

        公司规模稳健增长,3季度资产规模环比增1.7%,保持小幅扩张。3季度贷款环比增2.4%,高于资产增速。负债端,公司的存款环比增加1.65%,县域和三农特色,有利于存款的稳定增长。从全年来看,贷款和存款分别较年初增9.85%和8.86%,高于同期资产和负债的增速,存贷款表现较好。与之对应,存放同业及同业存放分别较年初下降72%和19.7%,在监管加强的背景下同业业务保持收缩态势。

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